مكاسب سريعة — ابدأ اليوم
6 خطوات يمكنك تطبيقها فوراً دون الحاجة لاستشارة
سجّل كل مصروف لمدة 30 يوماً
استخدم تطبيقاً أو ورقة. معظم الناس يكتشفون 15-25% من الإنفاق غير الضروري في الشهر الأول.
افتح حساب ادخار منفصل
حوّل 10% من راتبك يوم الاستلام مباشرة. ما لا تراه لا تنفقه.
احسب نسبة DTI الحقيقية
اجمع كل أقساطك الشهرية واقسمها على دخلك. إذا تجاوزت 35% فأنت في منطقة خطر.
أعِد التفاوض على قرض واحد
تواصل مع البنك لإعادة جدولة أو تخفيض الفائدة. كثير من البنوك تقبل التفاوض خاصة للعملاء الملتزمين.
ألغِ الاشتراكات غير المستخدمة
راجع بطاقتك الائتمانية وحدد كل اشتراك شهري. معظم الناس لديهم 3-5 اشتراكات منسية.
ضع هدفاً مالياً واحداً واضحاً
بدلاً من 'أريد أوفر' قل 'سأوفر 500 ريال شهرياً لمدة 12 شهراً لبناء صندوق طوارئ 6000 ريال'.
خارطة الطريق نحو الحرية المالية
4 مراحل متدرجة من الاستقرار إلى الحرية
المرحلة الأولى
الاستقرار (0-3 أشهر)
- 1احسب مؤشر PFI الخاص بك لمعرفة نقطة البداية
- 2سجّل كل مصروف لمدة شهر كامل
- 3حدد الديون ذات الفائدة الأعلى
- 4أوقف الإنفاق غير الضروري مؤقتاً
- 5ابنِ صندوق طوارئ بقيمة راتب شهر واحد
المرحلة الثانية
التنظيم (3-6 أشهر)
- 1ضع ميزانية شهرية مكتوبة وطبّقها
- 2ابدأ بسداد الديون بطريقة كرة الثلج أو الانهيار الجليدي
- 3زِد صندوق الطوارئ إلى 3 أشهر من المصاريف
- 4أعِد التفاوض على أي قرض يمكن تخفيض فائدته
- 5راجع مؤشر PFI شهرياً لقياس التقدم
المرحلة الثالثة
النمو (6-18 شهراً)
- 1زِد نسبة الادخار إلى 15-20% من الدخل
- 2ابدأ الاستثمار في صناديق متنوعة منخفضة التكلفة
- 3سدّد ديناً كاملاً وأعِد توجيه قسطه للادخار
- 4ابنِ مصدر دخل إضافي ولو صغيراً
- 5ضع خطة تقاعد أولية
المرحلة الرابعة
الحرية المالية (18+ شهراً)
- 1صندوق طوارئ يغطي 6-12 شهراً من المصاريف
- 2نسبة DTI أقل من 20%
- 3محفظة استثمارية متنوعة تنمو تلقائياً
- 4دخل سلبي يغطي جزءاً من المصاريف الشهرية
- 5مؤشر PFI فوق 75 نقطة
نصائح التحسين لكل محور
نصائح سريعة لتحسين ملاءتك المالية
كل محور من محاور المؤشر الأربعة له خطوات عملية يمكنك البدء بها اليوم
ابنِ ثروتك بخطوات صغيرة
- 1
خصّص 10% من راتبك للادخار قبل أي مصروف آخر
- 2
سدّد الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً (طريقة كرة الثلج)
- 3
تجنّب الديون الاستهلاكية — فرّق بين الأصل والالتزام
خفّض نسبة DTI تحت 30%
- 1
لا تأخذ قرضاً جديداً إذا تجاوزت أقساطك 35% من راتبك
- 2
أعِد التفاوض على شروط القروض الحالية لتخفيض القسط
- 3
زِد دخلك الجانبي بدلاً من تخفيض المعيشة فقط
اجعل أصولك أكبر من ديونك
- 1
استثمر في أصول منتجة: عقار، صناديق، أسهم
- 2
لا تموّل الأصول المتناقصة (سيارة، إلكترونيات) بقروض طويلة
- 3
راجع قائمة أصولك كل 6 أشهر وحدّث قيمتها الفعلية
احتفظ بسيولة تغطي 3 أشهر
- 1
افتح حساب ادخار منفصل لصندوق الطوارئ — لا تلمسه
- 2
هدفك: سيولة تساوي 3 أضعاف مصاريفك الشهرية الأساسية
- 3
استثمر الفائض بعد بناء الاحتياطي — لا قبله
غيّر عاداتك المالية
- 1
تتبّع مصاريفك يومياً لمدة 30 يوماً — الوعي هو الخطوة الأولى
- 2
انتظر 48 ساعة قبل أي شراء غير مخطط له
- 3
ضع ميزانية شهرية مكتوبة وراجعها كل أسبوع
خطّط لما هو قادم
- 1
حدّد هدفاً مالياً واحداً كبيراً كل سنة واعمل عليه
- 2
خصّص مبلغاً شهرياً للمصاريف الموسمية (مدارس، رمضان، إجازات)
- 3
راجع خطتك المالية مع كل تغيير في الدخل أو الالتزامات
هل تريد خطة تحسين مخصصة لوضعك؟
احسب مؤشرك أولاً ثم احجز جلسة استشارية لتحصل على خطة عمل دقيقة بالأرقام
أخطاء شائعة تُعيق التحسين
الادخار من الباقي
✓ الصواب: ادخر أولاً ثم أنفق ما تبقى
قرض لتسديد قرض
✓ الصواب: أعِد الجدولة بدلاً من الاقتراض الجديد
الاستثمار قبل سداد الديون عالية الفائدة
✓ الصواب: سدّد الديون فوق 8% أولاً
لا ميزانية مكتوبة
✓ الصواب: الميزانية الشفهية تفشل دائماً
تجاهل التضخم في التخطيط
✓ الصواب: احسب دائماً بمعدل تضخم 3-4%
الاعتماد على راتب واحد
✓ الصواب: ابنِ مصدر دخل ثانٍ ولو صغيراً
احجز جلسة استشارية مخصصة
اكتب فحوى رسالتك وسيتواصل معك المستشار خلال 24 ساعة
سيتم إرسال رسالتك عبر واتسآب مباشرة